Как да изберете универсален пенсионен фонд

Повечето работещи са осигурен в държаното обществено осигуряване и в универсален пенсионен фонд. Как обаче да изберем кой да е нашия пенсионен фонд?

При въвеждане на мултифондов модел осигурените лица ще имат възможност за избор не само на фонд, но и на инвестиционен портфейл с различна степен на риск и доходност. В момента всички фондове спазват действащото законодателство, което предвижда балансиран инвестиционен подход. Въпреки това доходността е различна при десетте универсални пенсионни фонда. Един от индикаторите, за доходността на фонда е коефициентът на Шарп. Откритието е на Уилям Шарп, носител на Нобелова награда. Този коефициент съпоставя постигнатата доходност с поетия риск. Когато използваме статистическите данни от КФН и правим сравнение, трябва да знаем, че фондът с по-висока стойност на коефициента осигурява по-висока доходност на единица риск. Това обаче е само един от факторите, които които може да ни послужи, за да вземем решение в кой фонд да се осигуряваме. Не забравяйте, че всяко осигурено лице избира самостоятелно в кой фонд да се осигурява. Може да направим промяна, когато е изтекла една година от датата на последното от следните събития:

1) сключване на първия осигурителен договор/служебното разпределение

2) възобновяване на осигуряването в пенсионен фонд

3) предишно прехвърляне от фонд в друг съответен такъв

Промяната е лесна – със заявление до дружеството, в което искате да насочите средставата си – в офис, чрез осигурителен посредник или по електронен път. Промяната е безплатна и влиза в сила от деня на прехвърляне на средствата ви в новоизбрания фонд.

Защо има намаление в индивидуалния коефициент в НОИ, когато пенсионерът получава и пенсия от УПФ?

Това е един често задаван въпрос, на който от КФН обясниха, че в НОИ се осигуряват за пенсия две групи лица:

1) такива, които са осигурени само в държавното обществено осигуряване (лица, родени преди 1960 г. или лица, които са променили осигуряването си и са избрали да се осигуряват само в първи стълб), и

2) такива, които се осигуряват и в първи стълб, и в УПФ.

Вноската за лицата, осигурени само в държавното обществено осигуряване, е с 5 % по-висока от вноската за първи стълб за лицата, осигурени в УПФ (тъй като за тях се внася осигурителна вноска от 5 % от осигурителния доход в УПФ).

Намаляването на индивидуалния коефициент отразява разликата във вноските на двете групи лица в държавното обществено осигуряване, различния им финансов принос към първи стълб, поради което не става въпрос за несправедливост.

При избора на универсален пенсионен фонд обърнете внимание на следните фактори: проследете дългосрочната доходност за 5 години назад, проучете какви са таксите върху осигурителните вноски и управлението на активите. Проверете и инвестиционната политика на фонда. Не на последно място дружеството трябва да осигурява редовен и лесен достъп до информация свързана с индивидуалната ни партида. В Комисията за финансов надзор можете да намерите данни за доходността, размера на активите, степентта на риск и размера и вида на таксите. Не забравяйте още, че активите на пенсионните фондове се съхраняват в банки-попечители, които следят за законосъобразното им използване. Тези средства не могат да се използват за евентуални загуби на управляващите дружества или за плащания към кредиторите им в случай на несъстоятелност.

Повече по темата вижте във видеото.